Chiến Lược Tự Động Hóa Và Chuyển Đổi Số Ngành Ngân Hàng 2025

Tự động hóa và chuyển đổi số ngày càng trở thành yếu tố then chốt để duy trì lợi thế cạnh tranh trong bối cảnh ngành ngân hàng không ngừng phát triển. Bài viết này sẽ đưa bạn đi qua những xu hướng và chiến lược tự động hóa cho năm 2025, với sự tập trung vào AI, RPA và các công nghệ tiên tiến khác giúp nâng cao hiệu quả, cải thiện trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy sự đổi mới, phát triển trong ngành!

Xu hướng công nghệ toàn cầu trong ngành ngân hàng năm 2025

AI cá nhân hóa nâng cao

Cải thiện trải nghiệm khách hàng là một yếu tố quan trọng trong ngành ngân hàng. Các công cụ hỗ trợ AI đang cách mạng hóa cách các ngân hàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng thông qua việc cung cấp các dịch vụ siêu cá nhân hóa dựa trên sở thích và hành vi của khách hàng.

Một nghiên cứu của Google và Storyline Strategies cho thấy 72% người tiêu dùng có xu hướng trung thành hơn với các thương hiệu mang lại trải nghiệm cá nhân hóa. Tương tự, BigCommerce báo cáo rằng 72% người tiêu dùng sẵn sàng chia sẻ thông tin cá nhân để đổi lấy những dịch vụ được tùy chỉnh. Điều này cho thấy nhu cầu về sự cá nhân hóa ngày càng gia tăng, với AI sáng tạo giúp các ngân hàng cung cấp lời khuyên tài chính và các đề xuất sản phẩm phù hợp với sở thích của từng cá nhân.

Công nghệ đám mây

Công nghệ đám mây đã trở thành công cụ quan trọng trong ngành ngân hàng và thị trường vốn, đặc biệt là sau khi chứng minh được giá trị của nó trong các gián đoạn do đại dịch COVID-19 gây ra.

Theo khảo sát Cloud Business 2023 của PwC, 95% ngân hàng và công ty thị trường vốn tham gia khảo sát đã hoàn toàn chuyển sang đám mây hoặc dự định sẽ làm như vậy trong vòng hai năm tới. PwC chỉ ra nhiều lợi ích quan trọng của ngân hàng sử dụng công nghệ đám mây, bao gồm việc cải thiện quá trình ra quyết định, tăng cường khả năng linh hoạt và đổi mới, cũng như khả năng tạo ra các nguồn doanh thu mới. Tuy nhiên, chỉ 12% các ngân hàng thực sự đã được chuyển đổi hoàn toàn sang đám mây, được xác định bởi khả năng đạt được ROI (lợi nhuận đầu tư) đo lường được qua nhiều chỉ số. Điều này mở ra cơ hội tăng trưởng đáng kể cho các công ty ngân hàng trong năm 2025 khi họ xem xét công nghệ đám mây để thúc đẩy sự phát triển trong tương lai.

Ngân hàng mở

Ngân hàng mở (Open banking) đang làm thay đổi ngành tài chính, thúc đẩy sự cạnh tranh và đổi mới, đồng thời cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng hơn. Nó cho phép khách hàng chia sẻ dữ liệu tài chính giữa các nhà cung cấp một cách dễ dàng. Cốt lõi của open banking là việc tích hợp API, giúp trao đổi dữ liệu liền mạch và thúc đẩy sự hợp tác giữa các tổ chức tài chính, nâng cao hiệu quả hoạt động.

Theo báo cáo từ Payers, thanh toán qua ngân hàng phổ biến nhất trong nhóm tuổi từ 18-29, với 36% người dùng thực hiện giao dịch hàng tuần. Với khả năng chi tiêu ngày càng tăng, nhóm khách hàng trẻ này mang đến cơ hội lớn cho các doanh nghiệp tập trung vào open banking để thúc đẩy tăng trưởng.

Công nghệ bảo vệ quyền riêng tư

Đối với các công ty dịch vụ tài chính, Công nghệ Bảo vệ Quyền riêng tư (PETs) cho phép sử dụng dữ liệu một cách an toàn, bảo mật và hiệu quả, giúp đưa ra các quyết định thông minh trong thời gian quan trọng. Những công nghệ này cũng hỗ trợ học máy (ML) trong việc mở khóa toàn bộ tiềm năng của AI, điều này ngày càng trở nên quan trọng đối với các doanh nghiệp.

Gartner dự đoán rằng đến năm 2025, 60% các tổ chức lớn sẽ áp dụng ít nhất một kỹ thuật PET trong phân tích, trí tuệ kinh doanh hoặc điện toán đám mây. Xu hướng này nhấn mạnh sự cần thiết ngày càng tăng của việc áp dụng các giải pháp công nghệ này sớm.

Tự động hóa thông minh

Tự động hóa thông minh (IA) đại diện cho sự phát triển tiếp theo của tự động hóa truyền thống, kết hợp trí tuệ nhân tạo (AI), tự động hóa quy trình robot (RPA) và các công nghệ tiên tiến khác để tự động hóa các quy trình kinh doanh phức tạp. Khác với RPA, vốn chỉ tập trung vào các nhiệm vụ theo quy tắc, IA tận dụng AI để cải thiện khả năng ra quyết định, học hỏi và đánh giá, cho phép xử lý các nhiệm vụ yêu cầu phân tích và lý luận giống con người, tất cả mà không cần can thiệp của con người.

Theo một báo cáo của Forbes, đến năm 2019, gần 85% các ngân hàng đã áp dụng IA để tăng tốc các chức năng cốt lõi. Theo Business Insider, tự động hóa dự kiến sẽ giúp các ngân hàng tiết kiệm hơn 70 tỷ USD vào năm 2025, và con số này dự kiến sẽ tiếp tục tăng khi các công nghệ mới xuất hiện. Xu hướng này sẽ giúp ngành ngân hàng cải thiện hiệu quả, nâng cao hoạt động và giảm thiểu sai sót trong tương lai.

Các trường hợp sử dụng tự động hóa thông minh trong ngành ngân hàng

Để hiểu rõ hơn về tiềm năng của IA, hãy cùng khám phá một số trường hợp sử dụng quan trọng, mỗi trường hợp đều làm nổi bật cách IA đang chuyển mình trong ngành ngân hàng.

• Mở tài khoản và đăng ký khách hàng: IA đơn giản hóa việc nhập dữ liệu, xác minh khách hàng và các quy trình KYC bằng cách sử dụng RPA, Xử lý Tài liệu Thông minh (IDP) và Học máy (ML) để tự động hóa các nhiệm vụ, đảm bảo quá trình đăng ký nhanh chóng và tuân thủ quy định.
• Đơn xin vay: Các đơn xin vay truyền thống trên giấy được nâng cao nhờ IA, tự động hóa việc thu thập dữ liệu, đánh giá tín dụng và xác minh tài liệu, với IDP, RPA, AI và ML giúp cải thiện độ chính xác và quá trình ra quyết định.
• Ngăn chặn rửa tiền (AML): IA giảm thiểu thời gian dành cho các cuộc điều tra AML bằng cách tự động hóa việc thu thập và phân tích dữ liệu, sử dụng RPA và AI để phát hiện các hoạt động khả nghi một cách nhanh chóng và chính xác.
• Dịch vụ khách hàng: IA cải thiện các tương tác với khách hàng bằng cách tự động hóa các câu hỏi qua chatbot AI, nâng cao mức độ tương tác với dịch vụ 24/7 và các gợi ý cá nhân hóa.
• Tuân thủ quy định: IA giúp các ngân hàng đáp ứng các yêu cầu quy định bằng cách sử dụng RPA, AI và IDP để giám sát việc tuân thủ, theo dõi các thay đổi trong quy định và xử lý tài liệu pháp lý một cách hiệu quả.

Bài học từ các trường hợp chuyển đổi số thành công trong ngành ngân hàng với tự động hóa thông minh

Khám phá những chuyển đổi thành công trong ngành ngân hàng với tự động hóa thông minh giúp rút ra các chiến lược và công nghệ quan trọng thúc đẩy hiệu quả, sự phát triển và đổi mới. Cùng tìm hiểu ngay

TPBank

Thách thức:

• Cân bằng giữa việc cắt giảm chi phí và duy trì hiệu quả vận hành.
• Đối mặt với áp lực tối ưu hóa hoạt động tại một trong những ngân hàng phát triển nhanh nhất tại Việt Nam.

Họ đã làm gì:

• Tiến hành Thử nghiệm khái niệm (PoC)
• Triển khai thử nghiệm
• Thực hiện triển khai rộng khắp tổ chức
• Thành lập RPA
• Mở rộng các giải pháp tự động hóa trong toàn bộ doanh nghiệp
• Tích hợp IA để nâng cao hiệu quả

Kết quả nổi bật:

• Tiết kiệm được 93,213 giờ công mỗi năm
• Giảm lỗi do con người lên tới 98%
• Nhận được 92% phản hồi tích cực từ các đơn vị kinh doanh
• ROI tăng gấp đôi

▶ Tìm hiểu thêm về case study: LINK

HDBank

Thách thức:

• Sự nan giải giữa việc giảm chi phí và duy trì chất lượng dịch vụ cao.
• Đối mặt với nhiều công việc thủ công và lặp lại cần tốc độ xử lý cao và độ chính xác.

Họ đã làm gì:

• Duyệt các giao dịch CITAD đến
• Giải quyết các yêu cầu từ tổng đài
• Kiểm tra dữ liệu chấm công của nhân viên
• Kiểm tra các chuyển khoản tiền
• Sửa lỗi tài liệu
• Hoàn tất xử lý tài liệu

Kết quả nổi bật:

• Giảm thời gian xử lý 70%
• Các bot tự động xử lý 40 loại lỗi
• Giảm khối lượng công việc 30%
• Cho phép xử lý CITAD liên tục và không ngừng tại 3 địa điểm khác nhau

▶ Tìm hiểu thêm về case study: LINK

Những bài học rút ra từ các case study

Cả TPBank và HDBank đều lựa chọn các giải pháp tự động hóa thông minh được thiết kế riêng để phù hợp với nhu cầu của họ. Quá trình triển khai bao gồm việc thử nghiệm thí điểm để đánh giá hiệu quả, lộ trình rõ ràng để mở rộng từ ứng dụng nhanh đến triển khai đại trà, và sự tích hợp liền mạch với nhiều nền tảng thông minh và cơ sở hạ tầng CNTT hiện có. Cả hai ngân hàng đều lựa chọn FPT akaBot, với kinh nghiệm rộng rãi trong tự động hóa ngân hàng, đội ngũ chuyên nghiệp và khả năng tự động hóa tiên tiến, đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của họ.

akaBot (FPT) là nhà cung cấp giải pháp tự động hóa hàng đầu tại Việt Nam, phục vụ hơn 4.000 doanh nghiệp tại 21 quốc gia. Chuyên về các công nghệ như AI, IDP, OCR và Machine Learning, akaBot giúp các công ty thúc đẩy quá trình chuyển đổi số. akaBot đã nhận được các danh hiệu như “Major Contender” từ Everest Group RPA PEAK Matrix® (2023, 2024), “Voice of the Customer” từ Gartner Peer Insights, và xếp hạng Top 6 nền tảng RPA toàn cầu từ Software Reviews.

Hãy để akaBot thúc đẩy hành trình số hóa của bạn. Liên hệ với ngay hôm nay để tiến tới tương lai thông minh hơn!