Siêu Tự Động Hóa Trong Ngành Ngân Hàng

Đại dịch Covid-19 đẩy mạnh nỗ lực triển khai ứng dụng công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng. Đến nay, thay vì áp dụng riêng lẻ từng công nghệ, các ngân hàng chuyển sang lựa chọn hyperautomation (siêu tự động hóa) mà bản chất chính là nền tảng kết hợp các công nghệ như trí tuệ nhân tạo, tự động hóa, máy học…. Bài viết dưới đây sẽ mang đến một cái nhìn tổng quát về siêu tự động hóa trong ngành ngân hàng và những lợi ích nó mang lại cho các tổ chức tài chính.

Siêu tự động hóa là gì?

Theo Gartner, siêu tự động hóa được xác định là một trong 10 xu hướng công nghệ chiến lược hàng đầu năm 2022. Cụ thể, Gartner định nghĩa siêu tự động hóa là “nền tảng kết hợp các công nghệ mà doanh nghiệp sử dụng để mở rộng xác định, kiểm tra nhằm nhanh chóng tự động hóa quy trình kinh doanh và công nghệ thông tin vượt ra ngoài giới hạn của các quy trình riêng lẻ.”

Siêu tự động hóa nhắc đến mức độ tự chủ kỹ thuật số cao; là quy trình tự động hóa các hoạt động kinh doanh từ đầu đến cuối để giảm bớt áp lực cho con người, tối ưu hóa hiệu quả và giảm chi phí.

Siêu tự động hoá là gì? Nguồn: isis-papyrus.com

Siêu tự động hóa trên thực tế không phải một thực thể duy nhất mà bản chất của công nghệ này liên quan đến việc sử dụng một cách có tổ chức nhiều công nghệ, công cụ hoặc nền tảng, bao gồm:

• Trí tuệ nhân tạo (AI)
• Máy học
• Kiến trúc phần mềm hướng sự kiện
• Tự động hóa quy trình robot (RPA)
• Quản lý quy trình kinh doanh (BPM) và bộ quản lý quy trình kinh doanh thông minh (iBPMS)
• Nền tảng tích hợp như một dịch vụ (iPaaS)
• Công cụ low-code / no-code
• Phần mềm đã đóng gói
• Các loại công cụ tự động hóa quyết định, quy trình và nhiệm vụ khác

Trong đó, các trụ cột công nghệ chính của siêu tự động hóa bao gồm:

• Tự động hóa quy trình bằng robot – RPA: là quy trình sử dụng robot mô phỏng lại hành vi của con người để thực hiện các công việc thủ công có tính lặp đi lặp lại.
• Trí tuệ nhân tạo – AI: Đây là cấp độ tiếp theo của RPA, thông qua việc máy tính có khả năng mô phỏng lại trí thông minh của con người  mở ra mức độ tự động hóa sâu hơn nhiều so với việc xử lý các tác vụ thủ công lặp đi lặp lại của RPA. 
• Intelligent Business Process Management – Giải pháp công nghệ thông minh kết hợp giữa phần mềm quản lý quy trình kinh doanh và trí tuệ nhân tạo (AI). Đây thực sự là mấu chốt của siêu tự động hóa. IBMP mô tả phần mềm có khả năng quản lý việc chuyển đổi sang một môi trường siêu tự động hóa; là công cụ chiến lược xử lý các chu trình, chiến lược và quy trình làm việc liên quan đến việc cho phép tự động hóa đầu cuối – và theo dõi kết quả để giải quyết các vấn đề.

Tại sao các ngân hàng nên ứng dụng siêu tự động hóa

Siêu tự động hóa toàn bộ hệ thống ngân hàng lõi là giải pháp giúp giảm thời gian xử lý, tối ưu hóa chi phí hoạt động, tập trung vào nâng cao quan hệ khách hàng. Cụ thể hyperautomation:

• Giúp các ngân hàng cập nhật và tổng hợp dữ liệu theo thời gian thực.
• Cho phép nhà quản trị có báo cáo dữ liệu trực tiếp được tổng hợp tự động, xác định rủi ro và cơ hội để nhanh chóng đưa ra quyết định điều hành.
• Giảm thiểu tối đa các tác vụ thủ công, cho phép nhân sự trong đơn vị thực hiện các nhiệm vụ chiến lược từ đó nâng cao trải nghiệm công việc, tạo động lực cống hiến.
• Cải thiện độ chính xác, giảm tỷ lệ lỗi, nâng cao tính bảo mật thông qua phân quyền truy cập dữ liệu đồng thời ghi nhận hành vi để dễ dàng truy xuất, lần dấu vết nếu cần.
• Đẩy nhanh tốc độ xử lý công việc, giúp thỏa mãn nhu cầu khách hàng, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng.
• …

Ứng dụng siêu tự động hóa trong ngành ngân hàng là điều tất yếu. Nguồn: blog.aspiresys.com

Các ngân hàng có thể ứng dụng siêu tự động hóa như thế nào?

Sau 2 năm đại dịch với nhiều biến động khó lường, ngành ngân hàng đã được định hình lại theo nhiều cách. Một trong số đó là ứng dụng siêu tự động hóa trong hoạt động ngân hàng. Các ví dụ về siêu tự động hoá trong hoạt động ngân hàng như:

• Tổng hợp báo cáo theo quy định: Siêu tự động hóa các quy trình quản lý giúp các ngân hàng dễ dàng thích ứng với các yêu cầu báo cáo quy định ngày càng phức tạp. Các ngân hàng ứng dụng RPA, CI (cognitive intelligence – trí tuệ nhận thức) để tự hóa các công việc thủ công 24/7 mà không cần con người giám sát đồng thời cải thiện chất lượng dữ liệu.
• Hoạt động tiếp thị: Siêu tự động hóa hoạt động tiếp thị cho phép ngân hàng tiếp cận khách hàng trên nhiều kênh, cá nhân hóa hành trình khách hàng. Các ngân hàng tự động hóa  tác vụ đăng bài, trả lời email hay kích hoạt chuỗi email xuyên suốt hành trình khách hàng. Theo khảo sát của Hubspot, siêu tự động hóa hoạt động tiếp thị có thể tăng 451% số lượng khách hàng tiềm năng.
• Bán hàng và phân phối: Siêu tự động hóa cho phép các ngân hàng hiểu nhu cầu của khách hàng và thiết kế các sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu đó. Đồng thời, đẩy nhanh tốc độ xử lý, hỗ trợ khách hàng và nâng cao trải nghiệm tổng thể của khách hàng. Ngoài ra, các chi nhánh vẫn có thể tăng lợi nhuận bằng cách triển khai định tuyến thông minh dù hoạt động trực tiếp hay ứng dụng mô hình hybrid – làm việc từ xa.
• Cho vay: Siêu tự động hóa loại bỏ quy trình giấy tờ phức tạp, rút ngắn thời gian xử lý khoản vay từ đó cải thiện trải nghiệm khách hàng. Các công nghệ trong siêu tự động hóa như RPA có thể tự động trích xuất dữ liệu khoản vay có liên quan từ hệ thống hồ sơ khoản vay trong thời gian ngắn và giảm thiểu hoạt động xử lý giấy tờ thủ công dễ xảy ra sai sót. Ví dụ điển hình về ứng dụng siêu tự động hóa hoạt động cho vay là nền tải COIN của JPMorgan Chase, nền tảng này giúp ngân hàng JPMorgan cắt giảm khoảng 360.000 giờ lao động thủ công mỗi năm.
• Hoạt động tại văn phòng: Áp dụng siêu tự động hóa các hoạt động tại văn phòng cho phép ngân hàng tập trung tốt hơn vào việc tăng cường quan hệ khách hàng và cải thiện trải nghiệm tổng thể của khách hàng. Thông qua các giải pháp trực quan, không cần mã như BPM, các ngân hàng áp dụng siêu tự động hóa lên các quy trình hỗ trợ phức tạp của họ.

Đọc thêm: Siêu Tự Động Hóa Và Những Ứng Dụng Nổi Bật

Các ngân hàng có thể siêu tự động hóa những hoạt động nào? Nguồn: sheetkraft.com

Lợi ích của siêu tự động hóa trong lĩnh vực ngân hàng

Từ tự động hóa các quy trình tích hợp trong việc cho vay đến cải thiện chất lượng dữ liệu để ra quyết định tốt hơn, siêu tự động hóa có tiềm năng tăng cường khả năng của nhân sự đồng thời giảm chi phí vận hành và lỗi của con người. Các lợi ích của siêu tự động hóa trong lĩnh vực ngân hàng bao gồm: 

• Tối ưu hiệu quả hoạt động: Việc áp dụng siêu tự động hóa cho phép các ngân hàng hợp lý hóa hoạt động, cải thiện độ chính xác, đẩy nhanh tốc độ xử lý quy trình, cải thiện trải nghiệm tổng thể của khách hàng, từ đó cải thiện ROI và lợi nhuận. Các công nghệ siêu tự động hóa là giải pháp chiến thuật giúp giảm chi phí đồng thời có thể điều chuyển nhân sự đến những tác vụ quan trọng.
• Đảm bảo tuân thủ: Các ngân hàng đặc biệt quan tâm đến việc tuân thủ để tránh bị phạt, tránh các rủi ro, gian lận tài chính. Siêu tự động hóa các quy trình quản lý cho phép các ngân hàng đáp ứng các yêu cầu báo cáo quy định phức tạp, nâng cao tính chính xác trong báo cáo, đảm bảo tính minh bạch nhằm nâng cao tuân thủ.
• Trải nghiệm khách hàng: Siêu tự động hóa mang lại sự linh hoạt cho các ngân hàng để có khả năng quản lý khối lượng lớn dịch vụ và đáp ứng các yêu cầu đa dạng từ khách hàng đồng thời cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng. Khi ngành ngân hàng không ngừng phát triển, áp dụng các công nghệ mới để định hình lại cách thức hoạt động và gia tăng giá trị nhằm tăng cải thiện trải nghiệm khách hàng là điều thiết yếu.

Như vậy, triển khai siêu tự động hóa trong hoạt động ngân hàng là một xu hướng tất yếu của quá trình phát triển. Tại Việt Nam hiện nay, các ngân hàng đang bắt đầu nhận thức tầm quan trọng của siêu tự động hóa và đang có những bước tiến phù hợp với xu hướng công nghệ này. 

Đọc thêm: akaBot Đón Đầu Làn Sóng Công Nghệ Mới – Hyperautomation

akaBot – giải pháp siêu tự động hóa toàn diện cho doanh nghiệp Việt. Nguồn: vcdn-sohoa.vnecdn.net

Giải pháp siêu tự động hoá akaBot là một trong những lựa chọn tiềm năng của các ngân hàng. Với khả năng tự chủ công nghệ, akaBot tích hợp AI và OCR trên công nghệ lõi RPA mang đến các doanh nghiệp giải pháp siêu tự động hóa quy trình toàn diện có chi phí hợp lý. Hơn nữa, akaBot còn có lợi thế am hiểu thị trường trong nước và đặc thù doanh nghiệp Việt. Quý doanh nghiệp tìm kiếm giải pháp tối ưu vận hành và hiệu quả hoạt động vui lòng liên hệ akaBot để được tư vấn và trải nghiệm tự động hóa quy trình ngay hôm nay!.

Nguồn tham khảo:

• https://www.globalbankingandfinance.com/hyperautomation-what-the-banking-and-finance-industry-needs-to-know/ 
• https://goneutrinos.com/wp-content/uploads/2021/02/Whitepaper-Hyperautomation-in-Banking.pdf
• https://www.solvexia.com/blog/what-is-hyperautomation-a-complete-guide#finance 
• https://www.processmaker.com/blog/how-hyperautomation-is-transforming-banking-and-finance/ 
• https://www.toolbox.com/tech/innovation/guest-article/hyperautomation-tech-improve-banking-services/#:~:text=December%2021%2C%202021-,Hyperautomation%20solutions%20continue%20to%20transform%20how%20banks%20and%20financial%20institutions,and%20the%20cost%20of%20operations