Trước bối cảnh các doanh nghiệp tài chính phải chạy đua trong việc đáp ứng những tiêu chuẩn ngày càng cao của khách hàng thì việc áp dụng tự động hóa quy trình cho vay bằng RPA đang trở thành ưu tiên hàng đầu. Đây là giải pháp hứa hẹn mang đến nhiều lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp, nhanh chóng mang đến những trải nghiệm tốt cho cả nhân viên và khách hàng.
Table of Contents
1. Tầm quan trọng của RPA trong tự động hóa quy trình cho vay
RPA (viết tắt của Robotic Process Automation) là một hệ thống, một phần mềm giúp tự động hóa quy trình làm việc, hỗ trợ tối ưu những tác vụ thủ công. Mục đích của RPA là sử dụng robot thay thế con người làm những công việc lặp đi lặp lại, từ đó con người có thời gian tập trung vào những công việc đòi hỏi trí tuệ và sức sáng tạo hơn.
Khi được ứng dụng trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, RPA giúp tăng tốc quy trình làm việc, tiết kiệm chi phí và loại bỏ sai sót trong công việc. Đặc biệt RPA có thể triển khai không xâm lấn hệ thống, giúp doanh nghiệp không bị gián đoạn các công việc hàng ngày và hỗ trợ nâng cao độ chính xác, hiệu quả quy trình đã có.
Trong ngành tài chính – ngân hàng, xử lý khoản vay, cho vay là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất, tuy nhiên cũng được coi là nhiệm vụ có thủ tục tẻ nhạtnhất. Lúc này, ứng dụng RPA – tự động hoá quy trình cho vay sẽ giúp doanh nghiệp tăng năng suất, đáp ứng nhu cầu nhanh chóng của khách hàng, đồng thời tạo đà tăng trưởng về lợi nhuận.
2. RPA giúp tự động hoá cho vay thế chấp
Quy trình cho vay thế chấp truyền thống mang tính thủ tục cao và được kiểm soát cực kỳ chặt chẽ nên đang mang lại khá nhiều khó khăn cho nhân viên ngân hàng. Mỗi khoản vay đều yêu cầu lượng tài liệu lớn: bảng sao kê, báo cáo tín dụng, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu… cần nhân viên xác minh.
Quy trình xác minh này được thực hiện một cách thủ công, gây ra nhiều căng thẳng cho nhân viên vì cần độ chính xác cao và đặc biệt tốn thời gian. Chưa kể, trong trường hợp giấy tờ có vấn đề, nhân viên cần phải yêu cầu khách hàng cung cấp lại hồ sơ và tiến hành xét duyệt lại một lần nữa gây tốn kém rất nhiều thời gian, công sức.
Để giải quyết các vấn đề này, nhiều doanh nghiệp đã lựa chọn RPA như một giải pháp lâu dài để tự động hóa quy trình cho vay thế chấp bởi giải pháp này mang đến nhiều lợi ích:
- Quy trình chuẩn: Với sự hỗ trợ của RPA, quy trình xử lý vay thế chấp (từ việc nhập dữ liệu hay phân công nhiệm vụ, hay thông báo, báo cáo qua email, xử lý dữ liệu…) sẽ trở nên có tổ chức, có hệ thống rõ ràng hơn và việc trích xuất dữ liệu hay báo cáo cũng được tự động hóa. Trong quá trình xử lý vay thế chấp, điều này thường bao gồm tự động hóa xử lý bảo lãnh khoản vay (Loan Underwriting) và gói khoản vay (Loan bundling).
- Tiết kiệm nhân lực, giảm chi phí và thời gian: Sau khi ứng dụng RPA, các bot RPA hỗ trợ quy trình khởi tạo khoản vay thế chấp, chúng có thể xử lý mọi đơn đăng ký vay theo cùng một cách như con người, nhưng với tốc độ nhanh hơn và độ chính xác cao hơn…
Ngoài ra, còn một số lợi ích khác có thể kể đến như: dự đoán doanh thu, chống gian lận, không gây gián đoạn cho hệ thống IT sẵn có… Nhìn chung, tất cả những lợi ích mà RPA mang đến đều đóng góp cho mục tiêu cực kỳ quan trọng, đó là nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Hiện nay, đã có nhiều ngân hàng ứng dụng tự động hóa quy trình cho vay thế chấp với RPA và gặt hái được nhiều thành công.
Trong đó, có thể kể đến một công ty cho vay thế chấp tại Mỹ với hơn 1 triệu khách hàng và xuất hiện ở hơn 50 bang tại Mỹ. Trước khi ứng dụng RPA, công ty này gặp khó khăn là trong quy trình cho vay có quá nhiều tác vụ thủ công gây ra sai sót, nhiều tài liệu phi cấu trúc, việc xử lý và phân loại tài liệu tốn thời gian.
Sau khi ứng dụng RPA cho dịch vụ thế chấp đã giúp tăng 250% hiệu suất, đảm bảo độ chính xác dữ liệu 100%, tự động hóa 70% quy trình làm việc.
3. RPA giúp tự động hoá xử lý khoản vay
Với công việc xử lý khoản vay truyền thống, các tổ chức cho vay thường đối mặt với các thách thức là thu thập tài liệu khó khăn. Đối với các phương pháp truyền thống, người có nhu cầu đi vay cần đến ngân hàng, nộp tài liệu hoặc nếu ở xa, họ phải gửi qua đường bưu điện. Hai việc này đều bất tiện. Ngoài ra, việc nhập dữ liệu bằng tay tồn tại quá nhiều sai sót, tốn thời gian.
Những thách thức này đều có thể được xử lý với sự hỗ trợ của tự động hóa quy trình cho vay bằng RPA. Các bot RPA có thể thực hiện được các công việc:
- Xử lý trước các khoản vay: Thay vì nhân viên xem xét tài liệu một cách thủ công, giờ đây, RPA sẽ tự động xác minh các thủ tục giấy tờ của người đi vay, ví dụ như đơn xin vay, các loại giấy chứng minh thu nhập, chứng minh tài sản, bảng sao kê… Những điều này giúp tối ưu thời gian xử lý, giảm thiểu sai sót, giúp quy trình nhanh hơn và mang đến sự hài lòng cho khách hàng.
- Giảm nguy cơ gian lận: Các bot RPA đảm nhận nhiệm vụ truy cập trang web ngoài để đánh dấu rủi ro, ghi lại thông tin người đi vay và tự động chuyển dữ liệu vào hệ thống.
- Tất toán khoản vay: Việc thực hiện kiểm tra chéo tất cả các tài liệu và sửa lỗi sẽ được tự động hóa hoàn toàn nhờ vào RPA, vì vậy, thời gian xử lý nhanh hơn, đảm bảo hơn, khách hàng sẽ hài lòng hơn.
Trên thực tế, đã có nhiều ví dụ thực tế chứng tỏ ưu điểm của RPA khi được áp dụng để tự động hóa quy trình cho vay. Chailease Finance là công ty với quy mô 5,623 nhân viên, có doanh thu gần 1,5 tỷ USD chuyên cung cấp dịch vụ cho vay doanh nghiệp trên toàn thế giới.
Chailease Finance gặp khó khăn là mỗi ngày công ty nhận được 8,000 đơn đăng ký khoản vay, đôi khi tăng vọt lên 40,000 nên phải mất vài tuần để xử lý đơn xin thủ công. Quy trình chậm chạp khiến nhiều khách hàng không hành lòng và rời đi.
Sau đó, khi RPA được áp dụng để thay thế con người làm các công việc như: nhập dữ liệu, xác thực dữ liệu để đưa lên phê duyệt đã giúp Chailease Finance giảm 45% các hoạt động thủ công, giảm đến 80% thời gian xử lý hồ sơ và nâng độ chính xác của các hoạt động lên đến 95%.
4. akaBot cung cấp giải pháp RPA trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng
akaBot nằm trong hệ sinh thái akaMinds của tập đoàn FPT, akaBot ra đời giúp hỗ trợ tiết kiệm chi phí, gia tăng năng suất lao động, giảm thiểu tối đa sai sót và nâng cao tiềm năng mở rộng các nghiệp vụ sẵn có.
Kết hợp với nền tảng AI, akaBot lọt top 6 nền tảng phổ biến nhất toàn cầu (được Software Reviews xếp hạng), được coi là một trong những nền tảng tiên phong, nắm giữ vị thế mở đường trên hành trình chuyển đổi số.
Để nắm giữ vị trí này, akaBot đã chứng minh một số ưu điểm vượt trội, như:
- Hỗ trợ tối ưu lợi nhuận và tiết kiệm chi phí với tỷ lệ tự động quá trung bình lên đến gần 75%
- Công nghệ bảo mật hàng đầu, giúp giảm thiểu tối đa sự cố rò rỉ thông tin gây bất lợi cho doanh nghiệp ngân hàng, tài chính.
- akaBot trao quyền và khích lệ nhân sự hướng tới việc tối ưu năng suất và hiệu quả công việc – các quy trình sau tự động hóa nhanh gấp 10 lần
- akaBot tích hợp với hệ thống mới / kế thừa và tích hợp với hệ thống sẵn có một cách dễ dàng, nhanh gọn.
Câu chuyện thực tế từ một ngân hàng đã lựa chọn akaBot hỗ trợ tự động hóa quy trình cho vay là minh chứng cho những ưu điểm vượt trội kể trên.
Thông tin khách hàng:
Khách hàng là chi nhánh tại Việt Nam của một ngân hàng Anh Quốc, xuất hiện ở hơn 60 quốc gia trên thế giới với quy mô hơn 200,000 nhân viên.
Bối cảnh và thách thức:
Khách hàng mang đến một bài toán về xử lý khoản vay. Đầu tiên, quá trình nhập dữ liệu của ngân hàng này mất quá nhiều thời gian do khối lượng công việc khổng lồ và tần suất công việc cao. Trong quy trình xử lý khoản vay có nhiều đầu mục công việc cần thực hiện thủ công như: đồng bộ dữ liệu từ nhiều hệ thống khác nhau, xác thực dữ liệu… Những công việc này cũng gây tiêu tốn thời gian và tiềm ẩn nhiều sai sót.
Giải pháp tự động hóa akaBot:
Ngay sau khi nhận được bài toán, đội ngũ đã đánh giá và xác định quy trình nào của ngân hàng cần áp dụng RPA. Sau bước này, quy trình được sửa lại để việc nhập dữ liệu được tập trung. Thay vì nhập dữ liệu 3 lần, giờ đây người dùng chỉ cần nhập 1 lần duy nhất. akaBot được sử dụng cho việc tự động đồng bộ hóa dữ liệu và tự động gửi đi khoản vay để phê duyệt. Toàn bộ công đoạn này chỉ mất 9 tuần.
akaBot đã mang lại kết quả vượt mong đợi của khách hàng
Kết quả:
Với sự hỗ trợ từ akaBot, những nhiệm vụ kể trên được vận hành 24/7 bởi các trợ lý robot ảo. Điều này giúp giảm đến 60% công sức và 80% thời gian thao tác với tỉ lệ sai sót gần như bằng 0.
Có rất nhiều ví dụ thực tế về những lợi ích mà tự động hóa thông minh mang lại cho ngành tài chính – ngân hàng, và tự động hóa quy trình cho vay là một trong số đó. Khi quy trình cho vay thế chấp, quy trình xử lý khoản vay được tự động bởi RPA, các nhân viên phụ trách những quy trình này sẽ có thời gian xử lý những đầu việc quan trọng và mang tính chiến lược hơn.
Từ đó, có thể thấy, tự động hóa quy trình cho vay vừa giúp nhân viên phát triển hơn trong công việc, vừa giúp khách hàng hài lòng với trải nghiệm vay – nhanh chóng, minh bạch, chính xác. Quý khách hàng vui lòng liên hệ đến hotline +84 (24) 3 768 9048 để được đội ngũ akaBot tư vấn về RPA và nền tảng akaBot
