Tự Động Hoá Tối Ưu Vận Hành Quy Trình Quản Lý Hợp Đồng Bảo Hiểm

Trong bối cảnh số hóa, ngành bảo hiểm Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao hiệu quả vận hành và trải nghiệm khách hàng. Việc tự động hóa bảo hiểm đang trở thành chìa khóa giúp các doanh nghiệp bảo hiểm cải thiện hiệu suất và phát triển bền vững.

Ứng dụng công nghệ và chuyển đổi số trong ngành bảo hiểm tại Việt Nam

So với nhiều lĩnh vực khác, ngành bảo hiểm chuyển đổi số khá chậm, hiệu quả kinh tế từ chuyển đổi số chưa cao. Thống kê của Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm – Bộ Tài chính (tính đến 2022) cho thấy doanh thu bảo hiểm qua các kênh số hóa của khối nhân thọ chiếm chưa đến 5% tổng doanh thu phí toàn thị trường; con số này ở khối phi nhân thọ còn thấp hơn, chưa đến 1%.

Nguyên nhân nằm ở bản chất vận hành tương đối phức tạp của ngành bảo hiểm. 60% các quy trình vẫn được thực hiện thủ công trên giấy tờ, dẫn đến quy trình không hiệu quả, chậm chạp và tốn kém (ISG). Mặt khác, phân tích của Viện Phát triển bảo hiểm Việt Nam chỉ ra hạn chế về năng lực tài chính, trình độ công nghệ, trình độ nhân lực cấp cao cũng là một rào cản lớn. Vì những lý do trên, chuyển đổi số ngành bảo hiểm Việt Nam hiện nay chỉ có thể thực hiện ở cấp độ số hóa quy trình kinh doanh, nên vẫn còn khoảng cách lớn với mô hình hệ sinh thái bảo hiểm số toàn diện.

Tối ưu vận hành quy trình bảo hiểm nhờ tự động hoá

Hiện nay, quy trình quản lý hợp đồng bảo hiểm tại nhiều doanh nghiệp vẫn đang được xử lý thủ công. Với khối lượng hồ sơ lớn, nhân viên bảo hiểm thường xuyên phải đối mặt với nguy cơ xảy ra sai sót trong quá trình nhập liệu và quản lý dữ liệu. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến tính chính xác của thông tin hợp đồng mà còn làm giảm hiệu quả công việc. 

Bên cạnh đó, việc phải dành nhiều thời gian để tìm kiếm, cập nhật và theo dõi thông tin hợp đồng khiến quy trình làm việc trở nên phức tạp, làm chậm trễ khi cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt, những yếu điểm này có thể ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh và uy tín của doanh nghiệp.

Giải pháp tự động hóa quản lý hợp đồng bảo hiểm

Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) kết hợp với các công nghệ xử lý văn bản thông minh như IDP và OCR… nổi lên như là giải pháp quản lý hợp đồng bảo hiểm tối ưu. Trước khi ứng dụng tự động hóa, nhân viên bảo hiểm phải xử lý thủ công từng bước, tốn nhiều thời gian và dễ tạo ra lỗi. 

Quy trình:

Trong luồng làm việc mới, robot ảo đảm nhiệm 80% nhiệm vụ, con người chỉ can thiệp để đảm bảo hợp đồng đáp ứng yêu cầu pháp luật và tiêu chuẩn của doanh nghiệp.

Nhờ sự giúp sức của các trợ lý ảo, sai sót trong nhập liệu và quản lý hợp đồng gần như không còn. Thời gian xử lý được rút ngắn đáng kể, giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí vận hành. Thêm vào đó, thông tin khách hàng, hợp đồng được lưu trữ và quản lý chặt chẽ, dễ dàng truy xuất khi cần thiết.

Mở rộng tự động hóa back-office trong doanh nghiệp bảo hiểm

Trong tương lai, tiềm năng của tự động hóa sẽ rộng mở hơn nữa. Các dự báo từ McKinsey gợi ý rằng, trong 10 năm tới, hơn 25% ngành bảo hiểm sẽ được tự động hóa nhờ vào sự kết hợp của AI, Machine Learning… Ứng dụng tự động hóa không chỉ dừng lại ở quản lý hợp đồng mà còn có thể mở rộng ra các quy trình back-office khác như xử lý yêu cầu bồi thường, thẩm định bảo hiểm, ngăn chặn gian lận…

Theo Accenture, triển khai RPA giúp cải thiện 30% trải nghiệm của khách hàng và giảm thiểu rủi ro hoạt động đối với doanh nghiệp. Nhân viên được giải phóng khỏi các nhiệm vụ lặp đi lặp lại sẽ có nhiều thời gian để đảm nhận các nhiệm vụ chuyên sâu hơn. Từ đó tập trung hỗ trợ các yêu cầu phức tạp hơn của khách hàng và cải thiện hiệu suất làm việc. Ở chiều ngược lại, khách hàng có thể trải nghiệm dịch vụ bảo hiểm nhanh chóng với sự hài lòng cao hơn.

Theo nhận định từ đội ngũ triển khai akaBot, với sự hỗ trợ từ giải pháp tự động hóa tiên tiến, doanh nghiệp bảo hiểm có thể nâng cao hiệu suất tới 80%, tiết kiệm tới 60% chi phí…, tối ưu hóa doanh thu, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững trong thời đại số hóa.

Tham khảo:

Ngành bảo hiểm chuyển đổi số… chậm!

Ngành bảo hiểm cần thiết lập mạng lưới cung ứng số

8 Steps to Effective Contract Management for Insurance Companies