Ứng dụng AI trong Ngành Ngân Hàng

AI đang định hình lại các dịch vụ ngân hàng truyền thống, giúp mọi thứ trở nên hiệu quả hơn, an toàn hơn và hướng tới khách hàng hơn. Trong hành trình tiến tới 2025 và xa hơn nữa, vai trò của AI trong ngành ngân hàng sẽ tiếp tục mở rộng, thúc đẩy đổi mới sáng tạo và đảm bảo lợi thế cạnh tranh cho ngành trong một bối cảnh số hóa ngày càng gia tăng.

Dẫn đầu kỷ nguyên chuyển đổi số với các xu hướng công nghệ chính trong ngành ngân hàng

Blockchain

Công nghệ này cho phép ghi lại các giao dịch trong một sổ cái phân tán, giúp giảm thiểu đáng kể rủi ro gian lận và sai sót do con người. Nhờ vào tính không thể thay đổi và minh bạch của blockchain, các ngân hàng có thể xác minh và theo dõi các giao dịch một cách chính xác và nhanh chóng. Nghiên cứu của Juniper cho thấy các triển khai blockchain sẽ giúp các ngân hàng tiết kiệm hơn 27 tỷ USD vào cuối năm 2030. Điều này nhấn mạnh blockchain là một xu hướng công nghệ quan trọng mà ngành ngân hàng cần xem xét trong quá trình chuyển đổi số.

Điện toán đám mây

Khả năng của điện toán đám mây, đặc biệt là khả năng lưu trữ và xử lý một khối lượng lớn dữ liệu, cho phép các ngân hàng truy cập, quản lý và phân tích thông tin khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Tiến bộ công nghệ này không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ cá nhân hóa cho khách hàng, từ đó cải thiện sự hài lòng tổng thể của khách hàng.

Một báo cáo từ IDC (Công ty Dữ liệu Quốc tế) tiết lộ rằng tính đến năm 2020, 57% ngành ngân hàng đã thành công trong việc triển khai ngân hàng số và chuyển đổi sang điện toán đám mây. Hơn nữa, 40% ngân hàng cho biết có kế hoạch chuyển sang môi trường điện toán đám mây lai trong vòng 12 đến 24 tháng tới. Điều này cho thấy xu hướng ứng dụng điện toán đám mây trong các doanh nghiệp ngân hàng ngày càng tăng.

AI banking
Source: american banker

AI và máy học

AI trong ứng dụng di động

Một trong những phát triển đáng chú ý trong ngành ngân hàng là sự áp dụng nhanh chóng của các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trên toàn quốc. Thanh toán không dùng tiền mặt đang tăng trưởng hơn 50% hàng năm, với giao dịch qua di động tăng hơn 100% mỗi năm và ngân hàng trực tuyến qua Internet cũng tăng trưởng với tốc độ tương tự (Binhphuoc.gov). 

Khi khách hàng yêu cầu truy cập liền mạch vào các dịch vụ tài chính trên điện thoại thông minh của họ, các ngân hàng đang đầu tư vào AI để nâng cao trải nghiệm ứng dụng di động. AI cho phép cung cấp dịch vụ cá nhân hóa, đơn giản hóa quy trình onboarding thông qua nhận diện khuôn mặt và giọng nói, đồng thời cải thiện trải nghiệm người dùng. Trong tương lai, các ứng dụng di động sử dụng AI sẽ trở thành trung tâm của ngành ngân hàng, biến thanh toán không dùng tiền mặt thành tiêu chuẩn mới trong lĩnh vực tài chính (Financial IT).

AI cho an ninh tài chính

Với sự gia tăng của các cuộc tấn công mạng như lừa đảo trực tuyến, phần mềm độc hại và tấn công DDoS, các hacker ngày càng khai thác các lỗ hổng trong hệ thống ngân hàng để đánh cắp tài sản của khách hàng. Các thuật toán máy học của AI đóng vai trò quan trọng trong việc xác định các mẫu giao dịch bất thường, chẳng hạn như các giao dịch lớn từ những địa điểm không quen thuộc hoặc nhiều giao dịch nhỏ liên tiếp.

Hơn nữa, AI còn phân tích ngôn ngữ tự nhiên trong các cuộc gọi dịch vụ khách hàng, phát hiện các tương tác gian lận. Bằng cách tự động hóa quy trình phát hiện gian lận, AI cho phép các ngân hàng phản ứng nhanh chóng để bảo vệ tài sản của khách hàng, giảm đáng kể thời gian cần thiết để điều tra các mối đe dọa và giảm thiểu sự gián đoạn cho những khách hàng thực sự.

Ứng dụng AI thực tiễn trong ngành ngân hàng

Với xu hướng ngày càng tăng của AI, hãy đi sâu vào những trường hợp cụ thể để minh họa cách các công nghệ này đang được triển khai trong ngành ngân hàng:

  • Nhận diện khuôn mặt và giọng nói: AI có thể nhận diện khuôn mặt hoặc giọng nói của khách hàng và xác minh danh tính của họ, giúp các giao dịch và tư vấn trở nên thuận tiện và an toàn hơn.
  • Phân tích dữ liệu lớn và phức tạp: AI phân tích các tập dữ liệu lớn và phức tạp để dự đoán hành vi, nhu cầu và rủi ro của khách hàng, từ đó giúp cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp và tối ưu hơn.
  • Tóm tắt văn bản: AI có khả năng tóm tắt các văn bản liên quan đến ngân hàng, chẳng hạn như báo cáo, hợp đồng, quy định, v.v., làm nổi bật các thông tin quan trọng để tiết kiệm thời gian và nâng cao hiệu quả.
  • Hỗ trợ quản lý quy trình cho các ngân hàng: AI có thể tự động hóa các hoạt động ngân hàng, chẳng hạn như quản lý khiếu nại, quản lý rủi ro, quản lý khách hàng, quản lý cơ sở dữ liệu, v.v., dẫn đến giảm chi phí, tăng năng suất và độ chính xác.
  • Quản lý quan hệ khách hàng (CRM), tiếp thị và hỗ trợ khách hàng: AI có thể nâng cao sự tương tác và gắn kết với khách hàng thông qua các công cụ như chatbot, trợ lý ảo, email thông minh, v.v., cung cấp thông tin, lời khuyên và giải pháp kịp thời và cá nhân hóa.
AI-banking
Source: The Washington Post

Lời khuyên từ các chuyên gia về ứng dụng AI trong ngân hàng

Xác định mục tiêu rõ ràng

Theo Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nguyễn Kim Anh, để thích ứng thành công với “trạng thái bình thường mới,” các ngân hàng cần ưu tiên chuyển đổi số thông qua việc áp dụng công nghệ mới và các mô hình kinh doanh linh hoạt. Để những nỗ lực chuyển đổi này thực tiễn và mang lại kết quả tích cực cho toàn ngành, việc xác định rõ ràng mục tiêu là điều cần thiết. Sự rõ ràng này cho phép phát triển một lộ trình cụ thể, nêu rõ các giải pháp và nhiệm vụ phù hợp, đảm bảo sự phối hợp nhịp nhàng và thống nhất giữa các đơn vị liên quan trong ngành ngân hàng.

Thích ứng với con người

Yoky Matsuoka, được công nhận là một trong 20 chuyên gia AI hàng đầu, doanh nhân và nhà khoa học trong danh sách 50 Over 50 của Forbes, nhấn mạnh tầm quan trọng của sự tham gia của con người trong việc triển khai công nghệ: “AI nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng chúng ta cần có sự tham gia của con người trong việc áp dụng công nghệ này. Chúng tôi xây dựng những công cụ này là để con người sử dụng mà.” Sự thành công của các ứng dụng AI phụ thuộc phần lớn vào sự gắn kết tích cực từ cả nhân viên và khách hàng. Người dùng sẽ ít có khả năng sử dụng những công cụ này nếu họ cảm thấy không thoải mái với công nghệ hoặc không nhận thức được những hạn chế của nó.

Để tăng cường việc áp dụng AI thành công, các ngân hàng phải ưu tiên thiết kế lấy người dùng làm trung tâm, cung cấp đào tạo toàn diện và xây dựng văn hóa đổi mới và phản hồi. Cuối cùng, hiệu quả của AI trong ngân hàng phụ thuộc vào mức độ thích nghi và sự tham gia của từng cá nhân với những đổi mới này, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Hợp tác với công ty công nghệ uy tín

Để bắt kịp với các xu hướng công nghệ, các ngân hàng nên theo đuổi các quan hệ đối tác chiến lược với các công ty công nghệ lớn nhằm tối ưu hóa việc tích hợp AI vào hoạt động của họ. Theo ông Nguyễn Gia Vũ, Giám đốc Digital & Technology, các doanh nghiệp không nên chỉ đơn giản chạy theo các xu hướng AI. Thay vào đó, họ cần tập trung vào các thách thức cụ thể và xác định những giải pháp cần thiết mà AI có thể hỗ trợ. Ông khuyên rằng các công ty không nên cố gắng điều hướng trong lĩnh vực này một mình; thay vào đó, họ nên tìm kiếm sự hợp tác với các tổ chức đã triển khai thành công các giải pháp tương tự.

akaBot (FPT) là giải pháp tối ưu hóa hoạt động cho các doanh nghiệp dựa trên RPA (Tự động hóa quy trình bằng robot). akaBot là giải pháp tối ưu hóa hoạt động tiên tiến cho các doanh nghiệp, tích hợp RPA với AI, Khai thác quy trình, OCR, Xử lý tài liệu thông minh, Machine Learning và AI hội thoại. Với thành tích hợp tác thành công với các ngân hàng như BIDV, TP Bank, v.v., akaBot nâng cao hiệu quả và giảm chi phí hoạt động, tinh giản các quy trình để cải thiện năng suất và dịch vụ trong lĩnh vực ngân hàng.

Kết luận

Việc tích hợp AI vào ngân hàng thực sự mang tính chuyển mình. Các ngân hàng cần tập trung vào việc đặt ra mục tiêu rõ ràng, thiết kế dựa trên người dùng và hợp tác chiến lược với các công ty công nghệ để tối đa hóa lợi ích của nó. Cuối cùng, việc triển khai AI một cách hiệu quả sẽ nâng cao sự xuất sắc trong hoạt động đồng thời xây dựng lòng tin và sự hài lòng cao hơn từ khách hàng.

Kết nối với akaBot ngay để luôn đi đầu trong bối cảnh chuyển đổi số của ngành ngân hàng!

akaBot (FPT) là giải pháp tối ưu vận hành doanh nghiệp dựa trên nền tảng RPA (tự động hoá quy trình bằng robot phần mềm) kết hợp với các công nghệ khác như Process Mining, OCR, Intelligent Document Processing, Machine Learning, Conversational AI… Phục vụ khách hàng tại trên 20 quốc gia, 8 ngành dọc (tài chính – ngân hàng, bán lẻ, IT, sản xuất, logistics….), akaBot đã được xếp hạng bởi các tổ chức uy tín trên thế giới (Gartner Peer Insights, G2…), giành Giải “Oscar của giới công nghệ” Stevie Award, Top 6 nền tảng RPA thế giới do Software Reviews bình chọn, Giải thưởng The Asian Banker 2021…

Đặt lịch hẹn với akaBot để tìm hiểu giải pháp tối ưu vận hành doanh nghiệp ngay hôm nay!

0 Share
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments
Subscribe to Our Newsletter
Donec euismod arcu vel neque volutpat, sed ullamcorper tortor blandit. Spendisse potenti lacus neque.