Với tốc độ phát triển nhanh chóng của thế giới hiện đại, ngành tài chính đang trải qua sự biến đổi sâu sắc và được thúc đẩy bởi những tiến bộ công nghệ. Trong số đó, Tự động hóa thông minh (IA), Tự động hóa và Tự động hóa Quy trình Robot (RPA) đóng vai trò như những yếu tố thay đổi cuộc chơi, định hình lại cách hoạt động của các dịch vụ tài chính. Từ việc cải thiện hiệu suất đến tăng cường trải nghiệm khách hàng, các ứng dụng của tự động hoá đã gây ra những ảnh hưởng và tác động nhất định đến ngành tài chính nói chung.
Table of Contents
Tự động hóa trong Ngành Tài chính là gì?
Trong ngành tài chính, việc xử lý dữ liệu thủ công thường mắc phải những rủi ro không đáng có, dẫn đến việc làm lại tốn kém và có nguy cơ mất mát tài chính. Để giải quyết thách thức này, các công ty tài chính đang chuyển sang giải pháp Tự động hóa Quy trình Robot (RPA). RPA tối ưu hoá hoạt động bằng cách tự động hóa các nhiệm vụ lặp lại với tốc độ và độ chính xác cao, giảm thiểu lỗi và tiết kiệm chi phí.
Một nghiên cứu mới nhất của Gartner cho thấy khoảng 80% các công ty tài chính đã hoặc đang có kế hoạch triển khai tự động hóa quy trình robot trong quy trình kinh doanh của họ. Thị trường RPA toàn cầu đang trải qua sự phát triển đáng kể, với dự báo cho thấy Tỷ lệ Tăng trưởng Hàng năm (CAGR) là 39,9% từ năm 2023 đến năm 2030. Xu hướng này nhấn mạnh sự quan trọng ngày càng tăng của RPA trong việc cải thiện hiệu suất hoạt động và thúc đẩy sự đổi mới trong ngành tài chính. Khi các tổ chức tài chính tiếp tục tận dụng các khả năng của RPA, họ có thể mong đợi thấy sự cải thiện đáng kể trong năng suất, độ chính xác và tiết kiệm chi phí, cuối cùng mang lại giá trị lớn hơn cho các bên liên quan của họ.
Một số Ứng dụng Phổ biến của RPA trong Dịch vụ Tài chính:
Các dịch vụ tài chính yêu cầu sự chính xác, bảo mật và chất lượng, nhưng trong thời đại công nghệ và kỳ vọng phát triển nhanh chóng, nhiều người cũng đang tìm cách cải thiện hiệu suất, trải nghiệm khách hàng, sự hài lòng của nhân viên và kết nối.
Chúng ta đã đề cập đến nhiều lợi ích của RPA và IA trong dịch vụ tài chính. Bây giờ, hãy nói về một số ứng dụng cụ thể để có một cái nhìn chi tiết hơn.
Xử lý đơn đặt hàng (PO)
Các công ty Fintech thường xuyên quản lý các giao dịch tiền mặt, bao gồm việc tạo ra đơn đặt hàng cho các khách hàng khác nhau. Tuy nhiên, nhiệm vụ lặp đi lại này, cùng với việc đợi phê duyệt thủ công, không chỉ là công việc tẻ nhạt mà còn dễ mắc lỗi.
Việc triển khai RPA kết hợp với AI có thể loại bỏ những sai sót tiềm ẩn và thu thập dữ liệu một cách thông minh. Qua hệ thống tự động hóa này, một tập lệnh có thể được thiết lập và gửi cho phê duyệt một cách liền mạch, mà không cần sự tham gia của con người. Việc này giúp cho quy trình xử lý đơn đặt hàng trong ngành tài chính & kế toán trở nên đơn giả, hiệu quả, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí hơn.
Xử lý hóa đơn
Việc xử lý hóa đơn có thể là công việc phức tạp, đặc biệt là khi hóa đơn đến trong các định dạng khác nhau. Các tổ chức tài chính nỗ lực đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng bằng cách phát hành hóa đơn chính xác. Tuy nhiên, quy trình phê duyệt thường liên quan đến việc chỉnh sửa định dạng và dữ liệu.
Tự động hóa cung cấp một giải pháp bằng cách xử lý nhiệm vụ lặp lại này một cách hiệu quả, đảm bảo độ chính xác và nhanh chóng chuyển tiếp hóa đơn để phê duyệt. Với phần mềm lập hóa đơn tự động và RPA, việc trả tiền và nhận tiền có thể được tự động hoàn toàn. Nhu cầu kiểm tra thủ công được giảm thiểu khi máy móc có thể so khớp hóa đơn với các đơn đặt hàng tương ứng, làm cho quy trình trở nên thuận tiện hơn.
Cân đối tài khoản
Việc cân đối tài khoản là một quy trình tốn thời gian đối với các nhóm tài chính, liên quan đến sự so sánh tỉ mỉ và điều hướng qua nhiều hệ thống. Mỗi bộ phận hoặc công ty con có thể có quy trình riêng, làm phức tạp các nỗ lực về tiêu chuẩn hóa. Điều này dẫn đến một công việc tẻ nhạt, dễ mắc lỗi cho nhóm trung tâm.
Triển khai RPA cung cấp một giải pháp bằng cách tự động hóa quy trình cân đối tài khoản. Bot RPA kiểm tra và cân đối dữ liệu một cách hiệu quả, đảm bảo tính nhất quán và độ chính xác mà không cần tới sự can thiệp của con người. Sự tham gia của con người chỉ cần thiết khi xuất hiện sự không nhất quán, làm cho quy trình trở nên thuận lợi hơn cho nhóm trung tâm.
Tính toán thuế
Tự động hóa các nhiệm vụ như thu thập dữ liệu cho tính toán thuế, tạo cơ sở thuế và tạo báo cáo bằng cách sử dụng bot RPA giảm thiểu sự lặp lại và sai lầm hiển nhiên trong các quy trình thủ công. RPA đảm bảo độ chính xác đến từng chữ số thập phân, ngăn chặn sự không nhất quán trong cân đối và xử lý dữ liệu.
Mặc dù nhiều doanh nghiệp sử dụng phần mềm xử lý thuế nhưng một lượng công việc thủ công đáng kể vẫn tồn tại. Tận dụng bot RPA có thể giảm thiểu công việc thủ công này, giảm thời gian và chi phí đồng thời cải thiện tính chính xác và tuân thủ quy định.
Báo cáo tài chính
Theo dõi các giao dịch kinh doanh hàng ngày và hiệu suất tài chính giúp dự đoán và giải quyết các vấn đề trước khi chúng phát sinh thêm, từ đó ngăn chặn mất mát. Việc thực hiện các thay đổi dựa trên thông tin này cải thiện các phương pháp và quy trình kinh doanh.
Ngân hàng và các tổ chức tài chính phải tạo ra báo cáo toàn diện phản ánh hiệu suất, thống kê và xu hướng, liên quan đến một lượng lớn dữ liệu. Việc trích xuất dữ liệu thủ công là công việc vô cùng tẻ nhạt và không đáng tin cậy. Tuy nhiên, tự động hóa quy trình robot trong tài chính giúp thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn và định dạng khác nhau một cách hiệu quả, cho phép tổ chức thu thập, báo cáo và phân tích hiệu quả để cải thiện dự báo và kế hoạch.
Lập kế hoạch và dự trù Ngân sách
Một lợi ích chính của RPA trong tài chính là khả năng của nó trong việc tối ưu hóa quy trình lập kế hoạch và dự trù ngân sách. Bằng cách trích xuất dữ liệu chính xác từ nhiều báo cáo và hệ thống, bot RPA tạo điều kiện cho việc tạo ra báo cáo chênh lệch chi tiết, cung cấp các quan điểm đa dạng cho phân tích dữ liệu. Sử dụng dữ liệu lịch sử và thông tin hiện tại, các so sánh và xu hướng có thể được xác định, cung cấp thông tin hiệu quả cho dự báo và lập kế hoạch kinh doanh.
RPA trong KYC
Các thủ tục KYC (Know your customer) là cần thiết nhưng tốn kém tài nguyên cho ngành BFSI. Theo một báo cáo của Infosys, một ngân hàng chi khoảng 52 triệu đô la mỗi năm cho việc tuân thủ KYC, và đối với một số ngân hàng, chi phí tăng lên khoảng 384 triệu đô la. Nhân sự cho KYC cũng đã mở rộng đáng kể, từ 150 đến hơn 1.000 nhân viên toàn thời gian.
Tích hợp RPA vào tài chính giúp tối ưu hóa các quy trình KYC, cắt giảm lỗi và chi phí tài nguyên. Tự động hóa này không chỉ tăng tốc quá trình mở tài khoản khách hàng mà còn cải thiện trải nghiệm khách hàng tổng thể.
Xử lý lương
Xử lý lương là một yếu tố quan trọng đối với mọi doanh nghiệp, ảnh hưởng đến sự hài lòng của nhân viên và thành công tổng thể. Tuy nhiên, quản lý năng suất, chấm công và quy định thuế trên nhiều địa điểm có thể tốn thời gian và dễ mắc lỗi, có thể dẫn đến sự không hài lòng của nhân viên.
RPA cung cấp một giải pháp bằng cách tự động hóa toàn bộ quy trình, đảm bảo tính chính xác và đúng thời gian. Các nhiệm vụ như xác nhận bảng giờ làm việc, khấu trừ, tính toán thuế và thanh toán tăng ca được xử lý một cách hiệu quả bởi bot RPA, loại bỏ sai sót và trễ giờ. Ngoài ra, bot RPA có thể thực hiện các nhiệm vụ trong thời gian dài mà không cần nghỉ ngơi, tăng cường hiệu suất và sự hài lòng của nhân viên.
Ảnh hưởng của giải pháp akaBot đối với dịch vụ tài chính.
akaBot – giải pháp tự động hóa hàng đầu tại Việt Nam đã trở nên phổ biến trong ngành tài chính nhờ khả năng tự động hóa các nhiệm vụ lặp lại và nhàm chán, giúp giảm thiểu sai sót của con người và tăng cường hiệu suất hoạt động. Một số trường hợp akaBot đã mang lại kết quả nổi bật cho ngành dịch vụ tài chính:
Quy trình Phê duyệt Tín dụng Tự động cho một Công ty Thương mại Toàn cầu Bằng RPA & IDP
Thách thức
- Xử lý một lượng lớn dữ liệu ở các định dạng khác nhau, làm cho quá trình quét và đánh giá hiệu suất của khách hàng trở thành một nhiệm vụ tốn thời gian và tài nguyên.
- Nỗ lực cải thiện trải nghiệm khách hàng và hiệu suất nhân viên
Giải pháp
akaBot triển khai giải pháp tự động hoá theo theo một phương pháp có hệ thống:
- Trích xuất mã khách hàng
- Quét báo cáo Tài chính / Trích xuất thông tin Tài chính (IDP)
- Điền vào Mẫu Đơn đề xuất Tín dụng
- Gửi đề xuất Phê duyệt
Kết quả nổi bật
- Tiết kiệm thời gian và chi phí đáng kể – Giảm thời gian xử lý cho việc phê duyệt tín dụng đến 88%.
- Tối ưu hóa năng suất của nhân viên bằng cách giải phóng nỗ lực của con người cho các nhiệm vụ có giá trị cao hơn.
- Tăng cường độ chính xác trong việc trích xuất và ánh xạ dữ liệu, ngăn chặn sai sót đắt đỏ.
Một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán giảm được 30% công sức và tiết kiệm 20% thời gian nhờ vào Hyperautomation
Thách thức
- Chậm trễ: do thiếu quản lý quy trình làm việc và sự phụ thuộc cao vào thời gian của các chuyên gia nhân sự.
- Không hiệu quả: không thể theo dõi hoặc phân tích để xác định các chướng ngại vật.
- Đánh mất uy tín: khi ứng viên không nhận được theo dõi với các đơn đăng ký của họ.
Giải pháp: Hyperautomation được akaBot triển khai trong quy trình xác minh dữ liệu tuyển dụng và lương.
Kết quả nổi bật
- Giảm đến 30% nỗ lực xử lý Đơn đăng ký công việc.
- 20% thời gian chu kỳ tuyển dụng từ đầu đến cuối có thể được tối ưu hóa.
- Tối ưu hóa các hoạt động để thúc đẩy sự phát triển
Kết luận
Việc áp dụng tự động hóa đang biến đổi ngành tài chính, tăng cường hiệu suất hoạt động, cải thiện tuân thủ, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo điều kiện cho quyết định chiến lược. Khi công nghệ tiếp tục phát triển, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải chấp nhận sự đổi mới để đi đầu trong cuộc đua và đáp ứng các nhu cầu phát triển của khách hàng trong thời đại kỹ thuật số. Bằng cách tận dụng sức mạnh của IA, Tự động hóa và RPA, các tổ chức tài chính có thể mở ra cơ hội mới cho sự phát triển, đổi mới và tạo giá trị.
Nguồn tham khảo
IA and RPA Use Cases in Banking & Financial Services
How to Use RPA in Finance? Use Cases and Real-World Examples
AI and RPA in Banking and Finance: Use Cases & Benefits 2024
