Năm 2023 là một năm đầy biến động đối với nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Suy thoái kinh tế toàn cầu, áp lực tăng vốn, kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng và sự cạnh tranh của fintech đang là những thách thức lớn đối với ngành ngân hàng. Để duy trì lợi nhuận và lợi thế cạnh tranh trên thị trường, các ngân hàng cần đổi mới cách vận hành thông qua ứng dụng Tự động hóa thông minh (IA) – sự kết hợp giữa Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA), Trí tuệ nhân tạo (AI) và các công nghệ tiên tiến khác.
Table of Contents
Bức tranh ứng dụng Tự động hóa thông minh trong ngân hàng
Ngân hàng từng là ngành đặc thù bởi các quy trình thủ công và thủ tục hành chính, giấy tờ rườm rà. Trong nhiều năm, khách hàng thường phải tiêu tốn rất nhiều thời gian và công sức khi thực hiện dịch vụ trực tiếp tại các ngân hàng chi nhánh.
Tuy nhiên, cùng với dòng chảy xu hướng chuyển đổi số thì các ngân hàng đã và đang dần từng bước tận dụng sức mạnh của công nghệ để tự động hóa và nâng tầm quy trình. Từ thủ tục khách hàng mới (customer onboarding) đến quy trình xử lý khoản vay, giờ đây ngân hàng có thể xây dựng thành công mô hình doanh nghiệp số với Tự động hóa thông minh, mang đến cho khách hàng trải nghiệm vượt trội trên mọi nền tảng.
Nhiều tổ chức trong lĩnh vực ngân hàng đã nhận thức được tiềm năng của Tự động hóa thông minh và lên kế hoạch triển khai ứng dụng mạnh mẽ trong thời gian tới. Báo cáo năm 2019 chỉ ra rằng gần 85% ngân hàng đã ứng dụng Tự động hóa thông minh để tăng cường các bộ phận lõi. Theo IDC, ngân hàng được dự đoán là ngành đầu tư vào AI lớn thứ hai trong năm 2024. Nghiên cứu của Gartner cho thấy khoảng 80% các nhà lãnh đạo tài chính đã triển khai hoặc đang có kế hoạch triển khai RPA.
Ứng dụng Tự động hóa thông minh trong ngân hàng
Xác minh danh tính và thẩm định với KYC (Know your customer)
Với Tự động hóa thông minh, các ngân hàng có thể nâng cao quy trình KYC, cải thiện trải nghiệm khách hàng nhờ quá trình triển khai nhanh chóng và tăng cường hiệu suất hoạt động của nhân viên nhờ giảm tác vụ thủ công.
- Trích xuất thông tin quan trọng từ tài liệu một cách chính xác bằng RPA.
- Xác thực thông tin khách hàng dựa trên vô số cơ sở dữ liệu và nền tảng (có cấu trúc/bán cấu trúc) bằng ứng dụng Xử lý tài liệu thông minh (IDP).
- Xác định các lĩnh vực và hoạt động rủi ro bằng thuật toán Machine Learning (ML).
- Tổng hợp dữ liệu khách hàng trên các hệ thống khác nhau, phân tích và đưa ra bức tranh toàn cảnh về dữ liệu khách hàng thông qua AI/ML.
Dịch vụ khách hàng
Chatbot kết hợp AI và RPA tương tác và tương hỗ con người, mang lại trải nghiệm khách hàng vượt trội hơn.
- Sử dụng ngôn ngữ trong các ngữ cảnh một cách tự nhiên với những câu trả lời được cá nhân hóa.
- Cung cấp dịch vụ khách hàng 24/7.
- Hiểu và đề xuất hành động kịp thời, phù hợp để giúp người dùng giải quyết các yêu cầu.
Xử lý khoản vay
Các bot thông minh giúp tăng cường quá trình xử lý khoản vay thủ công trên giấy tờ bằng cách tự động hóa việc thu thập dữ liệu, đánh giá rủi ro tín dụng và xác minh tài liệu.
- Trích xuất và thẩm định hồ sơ khách hàng dựa trên nhiều tài liệu nhận dạng bằng RPA.
- Tổng hợp tài liệu nội bộ và bên ngoài để chuẩn bị phê duyệt khoản vay bằng RPA/AI.
- Cải thiện độ chính xác của quy trình phê duyệt khoản vay thông qua mô hình chấm điểm tín dụng dựa trên Machine Learning.
Tuân thủ quy định
Ứng dụng Tự động hóa thông minh là trợ thủ đắc lực giúp ngân hàng tuân thủ nhất quán các quy định đã đặt ra mà không cần nhiều sự can thiệp của con người.
- Quét và xử lý các tài liệu pháp lý và quy định bằng IDP và Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP).
- Theo dõi và giám sát các báo cáo tuân thủ bằng RPA.
- Giám sát quy định và thông báo ngay khi có thay đổi bằng RPA.
Ngăn chặn gian lận và chống rửa tiền
Tự động hóa thông minh giúp ngân hàng củng cố quy định chống rửa tiền, giảm rủi ro pháp lý và thúc đẩy hoạt động kinh doanh minh bạch.
- Thu thập dữ liệu khách hàng từ nhiều cơ sở dữ liệu với RPA.
- So sánh và giám sát dữ liệu khách hàng, sao kê tài khoản, giao dịch để phát hiện các giao dịch hoặc hoạt động đáng ngờ thông qua IDP và các thuật toán AI.
- Nếu có bất kỳ hoạt động bất thường nào phù hợp với tiêu chí đánh giá, ngân hàng chỉ cần tạo phiếu xem xét giao dịch với bộ phận bảo mật và toàn bộ quá trình sẽ được bot tự động thực hiện.
Lợi ích của Tự động hóa thông minh trong ngân hàng
Tự động hóa thông minh hứa hẹn thay đổi hoàn toàn cách thức vận hành của ngành ngân hàng, tăng tốc quy trình kinh doanh, thúc đẩy ngân hàng tiến tới chuyển đổi số toàn diện và bứt phá trong kỷ nguyên số.
Những lợi ích nổi bật của Tự động hóa thông minh trong ngân hàng bao gồm:
- Tiết kiệm thời gian: Khi IA được áp dụng, các ngân hàng có thể giảm tới 90% thời gian thực hiện tác vụ, theo Accenture.
- Cắt giảm chi phí: Nhờ triển khai RPA, doanh nghiệp có thể giảm 30% chi phí, theo Deloitte. Accenture đưa ra dự đoán tích cực hơn: RPA giúp doanh nghiệp tiết kiệm 80% chi phí cho một số tác vụ nhất định.
- Tăng cường hiệu quả hoạt động: Robot có thể thực hiện nhiệm vụ nhanh hơn con người gấp 5 lần, theo Construction Robotics. Do đó, doanh nghiệp có thể đẩy nhanh quy trình làm việc, cải thiện năng suất và giải phóng nhân viên khỏi những tác vụ nhàm chán để tập trung vào công việc mang lại giá trị cao hơn.
- Tăng cường bảo mật: Thuật toán IA có thể giám sát, đánh giá các mối đe dọa và báo cáo gian lận trước khi sự cố xảy ra, từ đó giảm thiểu lỗ hổng tiềm ẩn và đảm bảo bảo mật tối đa.
- Tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng: Nhờ loại bỏ lỗi xử lý và tăng tốc độ/độ chính xác của quy trình, Tự động hóa thông minh đảm bảo quy trình thông suốt, toàn diện cho ngân hàng, từ đó nâng cao trải nghiệm tổng thể của khách hàng.
akaBot – Giải pháp tự động hóa tối ưu cho lĩnh vực ngân hàng
Tự động hóa thông minh trong ngành ngân hàng không phải là xu hướng nhất thời mà là sự thay đổi lâu dài và nhất quán. Đã đến lúc các ngân hàng cần đẩy nhanh tốc độ ứng dụng công nghệ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và sự chuyển dịch không ngừng của thị trường.
Tại Việt Nam, akaBot (FPT) là giải pháp tự động hóa toàn diện dành cho doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực, khai thác sức mạnh của RPA bằng việc tích hợp với nhiều giải pháp công nghệ tân tiến. akaBot đã đồng hành cùng 3.500 khách hàng doanh nghiệp tại 21 quốc gia, được công nhận bởi nhiều nền tảng đánh giá uy tín trên toàn cầu (G2, IDC, Gartner). Một số thành tích nổi bật của akaBot bao gồm Top 20 Nhà cung cấp RPA (Gartner Peer Insight) và RPA Leader trong báo cáo của G2 trong 5 mùa liên tiếp.
Câu chuyện thành công tiêu biểu dưới đây là minh chứng về việc TPBank thực hiện tầm nhìn tự động hóa với giải pháp toàn diện của akaBot.
Thách thức:
TPBank đặt mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng dẫn đầu về chuyển đổi số và tự động hóa tại Việt Nam. Ngân hàng cần triển khai tự động hóa “đồng bộ” toàn ngân hàng trong thời gian ngắn nhằm tối ưu vận hành trong bối cảnh cắt giảm chi phí, đảm bảo tương tác với nhiều hệ thống đấu nối phức tạp.
Giải pháp:
Dự án tự động hóa TPBank bắt đầu Proof of Concept (PoC) với một nhóm quy trình nhỏ. Nhóm triển khai đã chọn dưới 10 quy trình có độ phức tạp từ thấp đến trung bình để ưu tiên ứng dụng RPA trước (Fast Automation).
Sau đó, TPBank bước vào giai đoạn “Mass Automation”, triển khai hơn 400 quy trình tự động hóa tại 15 bộ phận lõi.
Kết quả:
- Tự động hóa 30% tác vụ hiện tại
- Đảm bảo vận hành liên tục 24/7
- Giảm 98% tỷ lệ sai sót
- Giảm 80% thời gian xử lý tác vụ
- Giảm 40% chi phí vận hành%
Với việc ứng dụng akaBot, TPBank và FPT đã vinh dự giành giải “Ngân hàng tự động hóa quy trình tốt nhất” tại The Asian Banker Vietnam Award 2021.
Để không bị tụt hậu trong cuộc cạnh tranh số hóa đầy khốc liệt và nhanh chóng tiến tới hành trình tự động hóa toàn diện, hãy liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay.
Tham khảo
Intelligent Automation in Financial Services & Banking in 2023
A complete overview of Intelligent Automation’s role in Banking
Robotic Process Automation (RPA) in Finance
Top 15 RPA Use Cases & Examples in Banking in 2023
Top Use Cases for Banking Automation
akaBot (FPT) là giải pháp tối ưu vận hành doanh nghiệp dựa trên nền tảng RPA (tự động hoá quy trình bằng robot phần mềm) kết hợp với các công nghệ khác như Process Mining, OCR, Intelligent Document Processing, Machine Learning, Conversational AI… Phục vụ khách hàng tại trên 20 quốc gia, 8 ngành dọc (tài chính – ngân hàng, bán lẻ, IT, sản xuất, logistics….), akaBot đã được xếp hạng bởi các tổ chức uy tín trên thế giới (Gartner Peer Insights, G2…), giành Giải “Oscar của giới công nghệ” Stevie Award, Top 6 nền tảng RPA thế giới do Software Reviews bình chọn, Giải thưởng The Asian Banker 2021…
Đặt lịch hẹn với akaBot để tìm hiểu giải pháp tối ưu vận hành doanh nghiệp ngay hôm nay!
