Trong bối cảnh cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0, sự bùng nổ của công nghệ tự động hóa và sự dịch chuyển hành vi của khách hàng sang nền tảng số đã thúc đẩy doanh nghiệp ở mọi lĩnh vực chuyển đổi số. Đáng ngạc nhiên là so với các ngành khác thì ngành bảo hiểm có tốc độ chuyển đổi số khá chậm. Một số công ty bảo hiểm vẫn phụ thuộc vào quy trình thủ công trên giấy tờ, khiến khách hàng tiêu tốn hàng giờ chờ đợi trong khi nhân viên gặp nhiều rắc rối trong quá trình xử lý các thủ tục giấy tờ phức tạp.
Tuy nhiên, Tự động hóa thông minh (IA) có thể biến đổi cách thức hoạt động của ngành bảo hiểm, thúc đẩy mô hình tự động hóa đầu cuối, tăng năng lực cạnh tranh và đảm bảo sự hài lòng của khách hàng.
Table of Contents
Tại sao ngành bảo hiểm chưa bắt kịp làn sóng Tự động hóa thông minh?
Bản chất của ngành
Quy trình vận hành truyền thống của ngành bảo hiểm thường tương đối phức tạp bởi các thủ tục hành chính, giấy tờ rườm rà cần thực hiện. Nghiên cứu của ISG chỉ ra rằng 60% quy trình bảo hiểm vẫn được thực hiện thủ công trên giấy tờ, dẫn đến quy trình không hiệu quả, chậm chạp và tốn kém.
Bên cạnh đó, do bảo hiểm được xây dựng trên nền tảng ổn định và nhất quán nên bất kỳ bước cải tiến nào cũng phải được nghiên cứu kĩ lưỡng để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo tuân thủ. Đây cũng là ngành chịu ràng buộc bởi nhiều quy định chặt chẽ. Điều này lý giải tại sao ngành bảo hiểm thường chậm bắt kịp công nghệ mới hơn so với các ngành khác trong lĩnh vực tài chính. Theo báo cáo Insurance Digital Maturity Study của ACORD, chỉ có khoảng 2,5% công ty bảo hiểm trong khảo sát được xác định là các doanh nghiệp có đổi mới công nghệ, trong khi đó 16% là các doanh nghiệp thụt lùi trong làn sóng công nghệ.
Độ phức tạp của dữ liệu
Sự phức tạp của dữ liệu cũng là một nguyên nhân dẫn tới việc ngành bảo hiểm chưa sẵn sàng ứng dụng công nghệ mới vào quy trình xử lý.
Dữ liệu và tài liệu của hầu hết các quy trình bảo hiểm xuất hiện dưới nhiều dạng như email, PDF, chữ viết tay, cuộc gọi điện thoại, fax, báo cáo giao dịch, hồ sơ bệnh án, v.v. được mã hóa ở nhiều định dạng như có cấu trúc, bán cấu trúc và phi cấu trúc. Theo Accenture, 80% tất cả dữ liệu là phi cấu trúc, chứa đựng các thông tin quan trọng liên quan đến khách hàng. Tuy nhiên khối lượng dữ liệu đồ sộ này đòi hỏi các tác vụ xử lý thông minh hơn so với phương thức truyền thống. Điều này đặt ra thách thức cho ngành bảo hiểm trong việc khai phá nguồn dữ liệu, tận dụng cốt lõi dữ liệu để mở ra cơ hội kinh doanh mới.
Ứng dụng của Tự động hóa thông minh trong ngành bảo hiểm
Tự động hóa thông minh là chìa khóa để tái thiết lập cấu trúc số cho ngành bảo hiểm, giúp ngành giảm thiểu sự cồng kềnh, chậm chạp, tăng cơ hội để hợp lý hóa quy trình đầu cuối, đón đầu xu hướng thị trường. Chiến lược IA hợp nhất các công nghệ tân tiến như RPA, IDP, và AI/ML có thể ứng dụng thành công trong nhiều trường hợp của ngành bảo hiểm.
- Xử lý khiếu nại: IDP có thể tự động thu thập tài liệu, xác minh thông tin cho quy trình FNOL (Thông báo tổn thất – bước đầu tiên của quy trình xử lý khiếu nại), trích xuất dữ liệu từ chứng từ bằng giấy, kết hợp NLP/ML để xử lý dữ liệu, phân loại dữ liệu và nhập dữ liệu vào hệ thống mà không cần sự can thiệp của con người.
- Thu thập insight khách hàng: Các công cụ AI/ML có thể cung cấp dữ liệu dự đoán và xác định số liệu giá trị để công ty bảo hiểm cung cấp các dịch vụ toàn diện, phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
- Ngăn chặn gian lận: Các thuật toán AI có thể phát hiện gian lận trước khi nó xảy ra bằng cách xác định các hành vi bất thường, sau đó gửi cảnh báo đến bộ phận liên quan để xem xét và xử lý.
- Quản lý chính sách: AI có thể xác định phạm vi, điều khoản của chính sách, bots RPA sẽ tự động gửi cảnh báo gia hạn chính sách cho các chủ hợp đồng.
- Thẩm định bảo hiểm: Sử dụng AI và NLP, các công ty bảo hiểm có thể phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn, bao gồm lịch sử về tổn thất, sức khỏe và dữ liệu tài chính để xác định rủi ro liên quan đến bảo lãnh phát hành và định giá. Các nhà bảo hiểm sau đó có thể tận dụng các dữ liệu này để đưa ra các tài liệu chính sách phù hợp với khách hàng.
Nhìn chung, tất cả các công nghệ IA tiên tiến kết hợp chặt chẽ với nhau để thúc đẩy doanh nghiệp bảo hiểm đổi mới quy trình hoạt động, giảm chi phí hoạt động, tăng cường chống gian lận, cải thiện độ chính xác, tăng tốc độ, đẩy nhanh thời gian đưa sản phẩm/dịch vụ ra thị trường, mang đến trải nghiệm vượt trội cho khách hàng.
Khai phá tiềm năng của Tự động hóa thông minh trong ngành bảo hiểm với akaBot
Nghiên cứu của Juniper về Tự động hóa trong ngành bảo hiểm cho thấy gần 50% công ty bảo hiểm sẽ đầu tư RPA vào năm 2024. Điều này cho thấy nỗ lực của các doanh nghiệp bảo hiểm nhằm có những bước nhảy vọt để đổi mới và đạt tăng trưởng bền vững.
Tại Việt Nam, akaBot (FPT) là công ty tiên phong cung cấp các giải pháp tự động hóa, hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm xây dựng lộ trình tự động hóa toàn diện và tái cấu trúc quy trình hoạt động với công nghệ IA.
- Giải pháp đa dạng: akaBot sở hữu giải pháp Hyperautomation, tích hợp nhiều công nghệ thông minh bao gồm AI/ML, OCR, IDP, Process Mining, Task Mining, Computer Vision, Business Process Management Systems, eKYC, mang lại hiệu quả vượt trội cho doanh nghiệp từ khâu đánh giá quy trình đến triển khai và bảo trì.
- Hỗ trợ hiệu quả 24/7, được khách hàng và các tổ chức đánh giá giải pháp công nghệ hàng đầu thế giới (G2, Gartner) công nhận.
- ROI nhanh và hiệu quả về chi phí, chỉ sau 7 tháng, theo báo cáo của G2.
- Thời gian thực hiện nhanh chóng: PoC (Proof of Concept) chỉ trong 1 tuần cho quá trình tự động hóa đầu tiên
Để nhanh chóng đón đầu làn sóng công nghệ mới và gia tăng lợi thế cạnh tranh trên thị trường, hãy liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay.
Tham khảo
Automation in Insurance: Use Cases, Benefits and More
How Intelligent Automation is Changing the Insurance Industry
How intelligent automation is supercharging the insurance industry
Insurers accept they were slow to adopt digital
Why Insurance Lags Behind Other Industries With The Integration Of New Tech
Intelligent Automation in Insurance 2023: Use Cases & Examples
Are insurers really off the pace with digitalization?
How Intelligent Process Automation in Insurance Boosts Your Bottom Line
akaBot (FPT) là giải pháp tối ưu vận hành doanh nghiệp dựa trên nền tảng RPA (tự động hoá quy trình bằng robot phần mềm) kết hợp với các công nghệ khác như Process Mining, OCR, Intelligent Document Processing, Machine Learning, Conversational AI… Phục vụ khách hàng tại trên 20 quốc gia, 8 ngành dọc (tài chính – ngân hàng, bán lẻ, IT, sản xuất, logistics….), akaBot đã được xếp hạng bởi các tổ chức uy tín trên thế giới (Gartner Peer Insights, G2…), giành Giải “Oscar của giới công nghệ” Stevie Award, Top 6 nền tảng RPA thế giới do Software Reviews bình chọn, Giải thưởng The Asian Banker 2021…
Đặt lịch hẹn với akaBot để tìm hiểu giải pháp tối ưu vận hành doanh nghiệp ngay hôm nay!
