Đại dịch Covid diễn biến phức tạp đang làm thay đổi hành vi giao dịch và thanh toán của khách hàng, từ đó thúc đẩy mạnh mẽ hơn nhu cầu chuyển đổi số của các ngân hàng và doanh nghiệp tài chính. Chi tiết hơn nữa, tại sao các ngân hàng phải thực hiện chuyển đổi số, hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây.
Xem thêm:
Table of Contents
1. 5 lý do hàng đầu thúc đẩy ngân hàng thực hiện chuyển đổi số
Thực tế động lực để thúc đẩy các ngân hàng chuyển đổi số không chỉ đến từ tác động bên ngoài như khách hàng, đối thủ và thị trường mà còn đến từ chính sự cấp thiết trong nội bộ ngân hàng. Cụ thể tại sao các ngân hàng phải thực hiện chuyển đổi số thì phải kể đến những lý do sau:
1.1. Tiếp cận khách hàng dễ dàng với chi phí hợp lý hơn
Thay vì cách tiếp cận khách hàng truyền thống thông qua điện thoại hoặc gặp mặt trực tiếp, chuyển đổi số cho phép ngân hàng tiếp cận khách hàng dễ dàng, hiệu quả với chi phí tiết kiệm hơn thông qua các nền tảng số đa dạng trên Internet.
Kết quả khảo sát tại các tổ chức tín dụng Việt Nam chỉ ra rằng chuyển đổi số sẽ là giải pháp giúp ngân hàng tiết kiệm đến 60 – 70% chi phí. Theo đó, chỉ bằng một cú click chuột, ngân hàng có thể ngay lập tức kết nối với các khách hàng cá nhân và ngược lại, cho phép họ tìm kiếm về dịch vụ ngân hàng ngay trên chiếc điện thoại, máy tính bảng hoặc laptop.
Theo nghiên cứu từ McKinsey, các ngân hàng số thúc đẩy khoảng 68% khách hàng tương tác với ngân hàng. Điều này mở ra cơ hội rất lớn cho các doanh nghiệp tiến bước vào hành trình chuyển đổi số, đẩy mạnh hoạt động tiếp tác và tiếp cận với khách hàng trên nền tảng số.
1.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và cá nhân hóa trải nghiệm người dùng
Với các dịch vụ ngân hàng truyền thống, khách hàng thường phải đến ngân hàng để thực hiện các thủ tục mở tài khoản, thanh toán, quản lý tài sản, gửi tiền tiết kiệm. Điều này đồng nghĩa với thời gian chờ đợi lâu hơn, thủ tục rườm rà và quy trình cồng kềnh. Tuy nhiên, trong bối cảnh đại dịch Covid-19 phức tạp, khách hàng dần ưa chuộng các dịch vụ tài chính số bởi tính tiện dụng, nhanh chóng, an toàn.
Hiểu được điều này, ngày càng nhiều ngân hàng đẩy mạnh tiềm năng phát triển của quá trình chuyển đổi số thông qua việc ứng dụng công nghệ nhằm nắm bắt chân dung và thấu hiểu hành vi khách hàng như:
- Phân tích Dữ liệu lớn (Big Data Analytics)
- Trí tuệ nhân tạo (Artificial Intelligence – AI)
- Điện toán đám mây (Cloud Computing)
Từ đó, ngân hàng có thể nhanh chóng đẩy mạnh chất lượng dịch vụ, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm đồng bộ, phù hợp và nhanh chóng hơn là câu trả lời cho thắc mắc tại sao các ngân hàng phải thực hiện chuyển đổi số.
Một ví dụ điển hình là SeaBank với việc hợp nhất giao dịch ở mọi nền tảng trình duyệt, cung cấp trợ lý tài chính ảo
- Cho phép khách hàng có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính cá nhân.
- Phân tích và đưa ra các gợi ý đầu tư hiệu quả.
Nhờ đó ngân hàng đã tối ưu trải nghiệm khách hàng, thu hút khách hàng mới cũng như tạo mức độ trung thành với khách hàng hiện tại.
Xem thêm:
- Xu Hướng Sử Dụng Trí Tuệ Nhân Tạo Trong Ngân Hàng
- 10 Trường Hợp Ứng Dụng Robot Trong Ngân Hàng Hiệu Quả Nhất
1.3. Kịp thời đổi mới sản phẩm và thích ứng nhanh với thị trường
Chuyển đổi số còn là “cánh cửa” mở ra cơ hội cho các doanh nghiệp ngân hàng thích nghi và bắt kịp với sự bùng nổ của công nghệ và cuộc cách mạng 4.0. Việc chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ vào vận hành sẽ giúp ngân hàng thu thập số liệu, phân tích và dự đoán nhu cầu của khách hàng tốt hơn. AI hay Máy học sẽ giúp các doanh nghiệp đẩy mạnh chất lượng dịch vụ cũng như phát triển sản phẩm mới phù hợp hơn với khách hàng.
Theo báo cáo của The Financial Brand, 40% ngân hàng kỳ vọng vào việc chuyển đổi số sẽ giúp phát triển sản phẩm/dịch mới nhằm cải tiến và nâng cao hiệu quả hoạt động.
Đơn cử như ngân hàng OCBC (Oversea-Chinese Banking Corporation) của Singapore với việc ứng dụng Tự động hóa quy trình bằng robot (Robotic Process Automation – RPA), giúp giảm thời gian định giá các khoản vay mua nhà từ 45 phút xuống chỉ còn 1 phút mà không cần chứng minh thu nhập.
Hay như Vietcombank với sản phẩm ngân hàng số Digibank, hợp nhất Internet Banking và Mobile Banking, đồng nhất giao dịch giữa app và website, tích hợp thêm nhiều tính năng mới như vay vốn, bảo hiểm, đầu tư,… mang lại thay đổi đột phá so với mô hình truyền thống.
1.4. Nâng cao tính bảo mật
Cùng với công cuộc chuyển đổi số mạnh mẽ, người tiêu dùng cũng bày tỏ lo lắng về vấn đề bảo mật thông tin và lỗ hổng an ninh mạng. Theo khảo sát từ GOBankingRates, hơn 50% người sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến nói rằng vấn đề bảo mật đang là nỗi lo lắng hàng đầu của họ.
Các ngân hàng bắt đầu triển khai nhiều biện pháp tích hợp công nghệ hiện đại nhằm đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin và gia tăng tiện ích cho khách hàng là một trong những lý do tại sao các ngân hàng phải thực hiện chuyển đổi số.
Thay vì việc ghi nhớ một dãy mật khẩu dài, giờ đây khách hàng có thể trải nghiệm dịch vụ ngân hàng bảo mật hơn với công nghệ Sinh trắc học (Biometric), sử dụng các thuộc tính vật lý, đặc điểm sinh học của mỗi cá nhân để nhận diện. Đây được coi là giải pháp hữu hiệu giúp giải quyết nỗi lo về bảo mật của khách hàng bởi đặc điểm sinh học được coi là duy nhất ở mỗi cá nhân. Mức độ bảo mật còn đặc biệt tăng cường khi hệ thống xác thực sinh trắc học được tích hợp vào hệ thống định danh và xác thực công dân quốc gia.
Một ví dụ có thể kể đến là ngân hàng TPBank với việc triển khai mô hình ngân hàng số LiveBank giúp khách hàng chỉ mất 3 giây để quét vân tay, khuôn mặt để xác nhận danh tính và xử lý giao dịch.
1.5. Tạo lợi thế cạnh tranh so với đối thủ
Chuyển đổi số đang là chiến lược giúp các ngân hàng bứt phá trong cuộc đua số hóa, nâng cao vị thế trên thị trường. Thực tế cho thấy hàng loạt doanh nghiệp đã “bắt tay” với các ông lớn công nghệ để triển khai chuyển đổi số. Đơn cử như ngân hàng BIDV, Techcombank, Vietcombank, VPBank đã thành công ứng dụng công nghệ vào hoạt động thanh toán trên thiết bị di động như áp dụng sinh trắc học, QR code, ví điện tử… mang lại trải nghiệm vượt trội và tạo lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác.
Do vậy, để tồn tại và cạnh tranh trong kỷ nguyên số hóa, các ngân hàng buộc phải chuyển mình và đẩy nhanh tiến trình chuyển đổi số, nếu không sẽ rất khó cạnh tranh với các ngân hàng đi trước.
2. RPA – Giải pháp hàng đầu thúc đẩy chuyển đổi số ngân hàng
Song song với công nghệ AI, Big Data, Máy học (Machine Learning – ML), Chuỗi khối (Block chain), công nghệ RPA được dự đoán sẽ tạo đòn bẩy cho hành trình chuyển đổi số toàn diện của các ngân hàng.
RPA là công nghệ tự động hóa nhằm mục đích mô phỏng tác vụ lặp đi lặp lại của con người. Các nghiệp vụ ngân hàng mang nặng tính thủ công và dễ gặp nhiều sai sót khi so RPA giúp tự động hóa các quy trình với tỷ lệ sai sót bằng 0 sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu suất công việc lên gấp 10 lần. Đặc biệt RPA còn giúp giải phóng nhân viên khỏi những công việc nhàm chán để tập trung vào nhiệm vụ mang lại giá trị cao.
Tuy nhiên, để loại bỏ rào cản trong quá trình chuyển đổi số, doanh nghiệp cần lựa chọn một đơn vị chuyên nghiệp, thấu hiệu doanh nghiệp để đồng hành. akaBot tự hào là đơn vị cung cấp nền tảng tự động hóa quy trình bằng robot hàng đầu Việt Nam. Làm chủ công nghệ lõi RPA với hàng loạt giải pháp mang tính đột phá, RPA sẽ trở thành trợ thủ đắc lực giúp các doanh nghiệp thực hiện quy trình chuyển đổi số thành công, đem lại hiệu quả tích cực, bền vững.
Những điểm vượt trội của akaBot:
- Thấu hiểu thị trường ngân hàng APAC và Việt Nam: Akabot đã hợp tác thành công cùng nhiều ngân hàng cả trong nước và quốc tế, ứng dụng tự động hóa hơn 200 quy trình cho ngân hàng với tỷ lệ tự động hóa lên đến gần 75%.
- Cung cấp giải pháp toàn diện: Tích hợp hệ thống mới, kế thừa công nghệ hiện tại một cách hiệu quả. Công nghệ bảo mật hàng đầu giúp giảm thiểu rò rỉ thông tin và rủi ro trong quá trình vận hành.
- Tiết kiệm chi phí: akaBot mang đến chi phí hợp lý hơn so với các sản phẩm trên thị trường quốc tế nhưng vẫn đảm bảo chất lượng chuẩn quốc tế.
Câu chuyện thực tế từ một ngân hàng đã lựa chọn akaBot và thu được “quả ngọt” là minh chứng rõ rệt cho những lợi ích của akaBot.
Khách hàng: Ngân hàng HDBank với hơn 14000 điểm giao dịch và 285 chi nhánh trên tất cả các tỉnh thành trên cả nước.
Bối cảnh và thách thức: Chuyển đổi số là xu hướng tất yếu và diễn ra mạnh mẽ trong toàn ngành ngân hàng. Điều này thúc đẩy các ngân hàng tìm kiếm giải pháp để tận dụng sức mạnh đặc thù và đẩy nhanh quy trình chuyển đổi số.
Giải pháp tự động hóa của akaBot: Với sự hợp tác cùng akaBot, ngân hàng HDBank đã đã được mục tiêu chuyển đổi số hiệu quả, giảm thiểu quy trình vận hành và tiết kiệm chi phí. Theo đó, đội ngũ hơn 200 robot ảo của akaBot giúp ngân hàng rút gọn quy trình back-office thủ công, hỗ trợ con người xử lý các yêu cầu từ khách hàng, thực hiện việc kiểm tra chấm công nhân sự,…
Kết quả:
- Ngân hàng tăng tốc độ xử lý gấp 30 lần với tỷ lệ sai sót bằng 0.
- Giảm thời gian giao dịch của ngân hàng từ 3 phút xuống vài giây.
- Loại bỏ 80% thao tác thủ công, tăng hiệu suất công việc và mang lại trải nghiệm tích cực cho khách hàng.
Lời kết:
Chắc hẳn các doanh nghiệp đã giải đáp được thắc mắc tại sao các ngân hàng phải thực hiện chuyển đổi số sau khi đọc bài viết trên. Có thể thấy, chuyển đổi số mang lại vô vàn lợi ích cho ngân hàng như nâng cao bảo mật, tiếp cận khách hàng dễ dàng hơn, nhờ đó mang lại hiệu suất tối đa và giá trị thiết thực cho khách hàng. Để bắt đầu triển khai lộ trình chuyển đổi số, Quý doanh nghiệp vui lòng liên hệ đến hotline +84 (24) 3 768 9048 hoặc điền form đăng ký để được đội ngũ akaBot tư vấn về RPA và nền tảng akaBot tại đây.
